Entenda de que forma o microcrédito pode beneficiar os negócios. O microempreendedorismo tem sido uma grande fonte de geração de renda extra, empregabilidade para o brasileiro e desenvolvimento econômico do Brasil. Devido a pandemia da Covid-19, que atingiu o Brasil em meio a uma crise econômica, muitas pessoas perderam seus empregos formais e buscaram alternativas para garantir uma fonte de renda, o que elevou o número de Microempreendedores Individuais (MEIs).
Entretanto, ser um microempreendedor no Brasil também não é uma tarefa fácil, muitos desses empreendedores têm dificuldades em conseguir crédito para investir em seus negócios. É nesse momento que o microcrédito, uma modalidade de empréstimo, pode ser a chave para impulsionar o microempreendedorismo e a economia do Brasil.
O que é o microcrédito?
O microcrédito é uma modalidade de empréstimo destinada a pequenos empreendedores que não possuem acesso aos financiamentos tradicionais dos bancos. Geralmente, o valor do empréstimo é baixo, variando de R$ 150 a R$ 15.000, e as taxas de juros são mais baixas do que as praticadas pelos bancos tradicionais. O objetivo é incentivar pequenos negócios e a geração de renda. Então o microcrédito é a porta de entrada.
Como está o microempreendedorismo e o crédito no Brasil?
De acordo com os dados do Sebrae, possuímos cerca de 11,3 milhões de microempreendedores individuais que representam mais de 56% dos negócios formais no país. Além disso, o microempreendedorismo tem sido responsável pela geração de empregos formais, principalmente após a crise econômica de 2015 e desde então segue como o setor que mais cresce. Segundo o mesmo estudo, os MEIs geraram mais de 2,6 milhões de empregos formais no país desde 2015.
Portanto, a ideia de usar “dinheiro emprestado” para abrir um pequeno negócio, não é nova para o brasileiro e aparentemente vem construindo uma economia mais estável, frente a todas as adversidades. Levantamos alguns pontos referentes ao modelo de empréstimo pessoal online e suas aplicabilidades.
Vantagens de se fazer um empréstimo para iniciar um pequeno negócio:
- Investimento no seu negócio: com o dinheiro do empréstimo, é possível investir em equipamentos, estoque, marketing e outros aspectos fundamentais para o crescimento do seu negócio;
- Aumento da lucratividade: com os investimentos realizados, o empreendedor tem a possibilidade de aumentar sua lucratividade e, consequentemente, sua renda;
- Maior competitividade: investindo em seu negócio, o empreendedor pode tornar-se mais competitivo no mercado, conquistando novos clientes e ampliando sua base de negócios;
- Fortalecimento da economia local: com o sucesso do negócio, há uma contribuição para o fortalecimento da economia local, gerando empregos e contribuindo para a arrecadação de impostos. Assim como a associação de serviços e produtos extras, como programas de indicação e etc;
- Maior capacidade de pagamento: com o aumento da renda, o empreendedor tem uma maior capacidade de pagamento das parcelas do empréstimo.
Na tabela abaixo comparamos dados do empreendedorismo no Brasil usando microcrédito dos últimos anos:
Ano | Número de microempreendedores | Valor médio do microcrédito | Taxa de inadimplência |
2018 | 8.586.970 | R$ 1.212 | 4,8% |
2019 | 9.315.091 | R$ 1.224 | 4,2% |
2020 | 9.925.311 | R$ 1.287 | 4,1% |
2021 | 10.482.738 | R$ 1.320 | 3,7% |
Fonte: Sebrae (2022)
Outra vantagem desses empréstimos é a inserção da instituição ou pessoa, no caso de um empréstimo pessoal, no mercado de crédito. Uma vez que o histórico bancário, score ou mesmo a ausência dos mesmos geram grandes complicadores na hora de adquirir esse recurso financeiro. Logo, pode ser extremamente útil para quem está iniciando um negócio e precisa de um pontapé inicial, começar pelo microcrédito efetivamente.
Uma vez que a construção desse histórico ou reescrevê-lo é mais acessível nessa modalidade de crédito, onde contam com a inovação do mercado de fintechs nacionais como por exemplo a SuperSim, empréstimo pessoal, oferece. Como podemos ver, o histórico do empreendedorismo está associado ao microcrédito, como observamos na análise abaixo:
Empreendedorismo sem microcrédito | Empreendedorismo com microcrédito | |
Número de empresas | 10.000 | 15.000 |
Empregos gerados | 30.000 | 45.000 |
Faturamento anual | R$ 3 milhões | R$ 4,5 milhões |
Como é possível ver, na tabela acima, os pequenos empréstimos podem fazer uma grande diferença para o microempreendedorismo. Ao usar o microcrédito, é possível aumentar o número de empresas, gerar mais empregos e aumentar o faturamento anual com baixo risco de endividamento.
Quais as vantagens de iniciar um negócio através de empréstimos?
Se você está pensando em iniciar um pequeno negócio e precisa de recursos financeiros, confira abaixo algumas vantagens de se fazer um empréstimo para começar um pequeno negócio:
- Possibilidade de investir em seu negócio mais rápido e aumentar sua renda;
- Flexibilidade no prazo de pagamento, permitindo que o empreendedor possa escolher um período que se encaixe melhor em sua realidade financeira;
- Possibilidade de obter capacitação e treinamento oferecidos pelas instituições financeiras que oferecem microcrédito;
- Menor burocracia e facilidade de acesso ao crédito, o que é especialmente útil para quem tem dificuldades em conseguir empréstimos nos bancos tradicionais;
- Possibilidade de quitar gradativamente as parcelas ao longo do tempo enquanto o novo negócio alavanca.
Publicação/Fonte: Redação Contabeis